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知因智慧任亮:AI扫“雷” 赋能金融

来源:融资中国 作者:安多 时间:2018-09-14 14:09

今年6月至今,百家P2P平台爆雷,超过7万亿资产卷入这场无声的硝烟中,上千万投资人将面临“血本无归”的结局。1997年诺贝尔经济学家奖获得者罗伯特说:“如果说金融风险是一个不朽的话题的话,那风控就是一个永恒的课题。”

 

对市场而言的风险,就是创业者最好的进击机会。成立于2016年的知因智慧,正迎来他的高速发展期。关键在于,他能否力压一众敌手,真正为金融机构更好的预测、把控风险。现在,他以to B为方向,开始不断拓展更多不同场景,并迅速进行产品迭代,打造开箱即用的AI产品和真正能够落地的金融产品解决方案。

 

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今年早春3月,任亮现身知因智慧融资发布会,宣布获得由源码资本领投,远毅资本、领沨资本跟投的1亿元A轮融资,这是任亮第一次以创始人的身份正式站在媒体面前。就在这轮融资不足一年之前,去年五一前夕,知因智慧宣布获得由远毅资本领投的千万元Pre-A轮融资。

 

从时间轴来看,知因智慧似乎格外受到资本的青睐。今年,受制于一级市场的融资不畅,传递给创业者最明显的感觉是融资开始变得困难。各行各业,资金总是涌向安全边际较高的项目。从中科院出发,知因智慧的团队成为寒冬中的一匹黑马。

 

与此同时,一起迅速向前拓展的是知因智慧的产品更迭速度,获得A轮融资不足一年,知因智慧发布两款AI新产品,分别为KS智能营销引擎、K-BOX知因智慧盒子两款战略级产品,加足马力,知因智慧开始深度利用AI技术为金融机构赋能。

 

目前,知因智慧已涵盖公司金融、小微金、大零售、大资管等多个领域内的数十个场景。任亮对《融资中国》表示,明年,知因智慧将拓展更多领域和场景。更快的速度、更广的包围圈,将是知因智慧通向下一步的必由之路。

 

危机的B面

 

今年6、7月份,可能是中国P2P历史中最黑暗的一段时间。在6月1日至7月12日的42天内,全国共有108家P2P平台爆雷,相当于每天爆雷2.6家。这种危机就像丛林中埋下的雷管,牵一发而动全身。引爆一颗雷之后,整片区域都会响起此起彼伏的爆炸声,甚至此前一些看上去风平浪静的安全岛也全部失守。“钱满仓””唐小僧”“联璧金融”"花木金融"“花果金融”“小诸葛金服”多个平台接连出事。

 

不仅仅是网贷行业,整个金融领域,妖风四起。这个寒冬已经到来,但是也有行业人士认为,这仅仅是个开始,更加凛冽的寒风将持续向网贷、债券甚至是向整个金融领域吹去。

 

危机四伏,但危险往往伴随着机遇。情花毒虽烈,但附近总有断肠草。从2016年创立起,知因智慧想要做的,就是这颗金融领域的“解毒草”。

 

知因智慧创始人任亮毕业于中科院大学软件工程(金融数据挖掘方向),对于金融大数据风控等领域有着二十余年的经验,也是中国银行企业风险预警系统最早的一批建设者。

 

时间退回到2006年,任亮和他的团队探索出一条基于关系网络和企业行为进行风险预测的路径,并首创了奥斯卡模型。通过这套模型,他们发现了一百多个类德隆系的风险平台,引起了巨大的轰动。2009年,任亮将这个方法商业化,在国内五家大型金融机构启动,同时在学术上把这种方法总结成基于企业关联关系和现代行为的一种全新方法。半年内这套风险模型筛选出的前500名高危客户,发生风险涉及金额达到121.7亿元。

 

危机的B面是机遇。时间走到2016年,任亮带着近二十年积累的雏形产品正式创立知因智慧。

 

事实上,很多金融公司过于注重资产端的利益获得,但仅以提高风险容忍度为前提的金融创新,本质都是拿未来的利益来换取当前的效益。引发此前爆雷潮的原因,很大程度上源于这种心理。金融行业正经历大浪淘沙,最终留下的是那些既能适应市场需要,也能代表行业发展方向的企业。真正重视风控的金融企业,才能走得更稳。

 

以银行业为首,风控的重要性越发凸显。事实上,一家银行挣不挣钱,很大程度上与风控水平有关,发展好的银行与发展不好的银行,最主要的差别就在于风控能力。不仅是银行业,所有的金融行业,风险管理能力都是第一竞争能力。

 

知因智慧的机会在于,通过大数据和AI技术手段,更全面的评估,并不断运用AI技术对数据进行提炼,甄别金融风险,做风险的计量和商品的发行,最终帮助这些企业突破业务瓶颈、提高竞争力。

 

击中场景命门 建立模型


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风控是金融的核心价值之一,传统金融机构的风控,尤其是信贷风控,受制于现有的模型,基本还都是需要抵押物来完成授信,因此风控变动成本较高,客户的增长遇到诸多瓶颈。而当以大数据为基础的金融科技公司开始崭露头角之后,金融服务行业便出现了新的变化。

 

传统金融机构风控系统偏于保守,至今为止,传统金融机构在进行风控时,仍以“打分卡”的模式对授信对象进行评级。以信贷业务为例,银行的风险控制部门,具体工作就是政策制定、信贷审查审批、贷后管理、资产保全、合规管理、风险检查等。在具体工作中,看得见摸得着的,主要是信贷审查审批。在审批流程中,仍以财务数据为主要分析对象。

 

任亮举例,银行在对客户授信前,只会对这一家企业或个人进行基础调查,然而,越来越多“系”式集团型企业出现,层层嵌套之下,股权结构越发复杂。仅仅评估该企业或者个人的风险并不能得到真实的答案。

 

知因智慧所研发出基于大数据、知识图谱和机器学习技术的模型,正在做的就是化繁为简,将交织在一起看似毫无头绪的线头捋顺,并得到复杂问题背后的逻辑。简单理解,银行所能看到的数据仅仅是一张excel表格,而知因智慧所提供的则是三维立体图形,能够直观的击穿层层嵌套,找到问题本源。

 

回顾创业的几年,任亮坦言,从成立起,知因智慧也遇到过很多问题,第一个就是数据。“金融行业发生了很多新的变化,不少金融机构开始自建大数据平台,他们通过购买相关数据的资产,或者外包给第三方来建立自己的大数据平台。但是这些资产其实是不是真的发挥了应有的价值,是不是真的对我们业务产生实质性的提升呢?这还是个未知数。知因智慧有一个观点,就是“没有经过场景化模型检验的大数据,是伪大数据。”

 

 “大零售也好,大资管也好,无论是风险管理,还是普惠金融,都是我们基于知识图谱这个网络向下在全国产业里面做了连接以后,在不同细分客群和金融场景下所能够突破的一些预定场景。”

 

目前,知因智慧推出了风险预警、关系拓客和大数据评级等等场景,可应用于信贷风险、供应链金融、消费链金融、精准营销、综合定价、组合管理等业务场景中。目前,已经完成服务于大客户的企业版产品,签下了一批包括国有银行、头部城商行和互联网巨头在内的标杆客户。

 

B端切入 打造开箱即用的智能领域应用商店

 

今年7月,知因智慧发布了KS智能营销引擎和K-BOX知因智慧盒子两款AI产品。从功能上看,K-BOX能够在短期内帮助金融机构利用AI解决实际业务问题,包含企业级大数据能力、核心知识库、营销和风控通用模型算法、基于微服务的SaaS能力和AI项目所需的PaaS平台能力。

 

知因智慧副总裁、平台产品部总经理陈阿古达木曾将K-BOX形容为智能领域的应用商店,用户可以根据自身需求进行一键部署安装应用,快速组合配置最符合现状的AI应用项目,让多样化的服务选项促进AI在金融领域的落地应用,帮助科技与金融实现更紧密的融合。K-BOX的出现,解决的正是金融机构在引进AI技术时面临的费用昂贵、人才短缺、数据质量差、技术基础薄弱等问题。

 

除此之外,未来,K-BOX还将引入更多外部数据,提供更全面的客户画像服务,实现商业银行内部数据与外部数据之间的有效融合,涵盖更多业务场景,同时还将扩充风险事件和营销事件,提供产业链数据和整体分析报告服务。

 

在7月的产品发布会上,任亮曾表示,“我们把大数据、算法、私有化的云服务微服务组装在一起,最后以知识图谱的形态,去服务于我们的业务条线,这是一个AI一体化的赋能中心,也是我们这个新产品的核心定位,我们不再仅提供独立的组件,而是自己向上形成一个开箱即用的产品,这就是我们K-BOX的核心定位。”

 

另一款产品,KS智能营销引擎则围绕着“拓新客、促提升、增存款、配产品、防流失”这五个场景,帮助客户经理去了解潜在可拓展的新客户在哪里,现有客户中哪些是有价值的,可以找哪些客户增存款,还可以给哪些客户配置其他产品等。简单理解,它更像是一款营销专家养成工具。

 

两款产品的推出,也让知因智慧开始两条腿走路。除了拳头产品,知因智慧的技术团队和AI实验室也为其在这个资本寒冬下建筑了更高的竞争壁垒。

 

即便如此,这个市场上,玩家仍然众多。在各个细分领域,知因智慧都充斥着不少敌手。诸如大数据领域的企业们,正在用最快的速度将广告铺满移动交通的广告牌。信贷风控技术领域,更是能者云集, 每一个细分赛道都显得有些拥挤,一片红海之下,知因智慧错开C端激烈的竞争,选择通过to B业务切入市场。

 

“To C的金融企业如互联网、消金这些公司已经起步并有一定的发展了。我们选择从ToB,从企业金融角度来进行切入,在金融资产里来讲,企业金融应该也是比个人金融更大的一份资产,因此知因智慧选择了这片蓝海作为我们的切入点。”

 

对任亮而言,金融行业风控成本、增长瓶颈以及行业的新变化都是因,而通过大数据和AI发现不同领域的知识基因,从而深刻理解产业和金融,并最终引导金融流向真正需要钱的实体产业,这就是知因的核心使命,也是知因这两个字的由来。

 

 

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